“科技型企业涉及战略性新兴产业领域的众多细分行业，天然具有数量大、技术壁垒高、发展不确定性强等特点。面对海量客户，银行若继续沿用传统的线下信贷经营模式，势必面临客户找不到、风险看不清的难题。”浦发银行行长谢伟直言。

金秋十月，中国证券报记者前往全国首个科创金融改革试点城市济南，走访多家科创企业。记者调研了解到，科创企业成长的每一步都离不开强大的产业生态和创业生态的支撑，更离不开金融力量的支持。新一轮科技变革对金融服务的多样性、适配性和集成度都提出了更高要求。对此，不少银行正在积极探索科创企业金融服务的新思路、新方法、新模式，从陪伴和助力科创企业成长的角度，构建科创金融朋友圈。

金融活水浇灌科创企业发展

数据库作为信息时代的基石，在信息技术发展浪潮中发挥着重要作用。“作为基础软件，数据库看不见、摸不着，却具有非常高的价值。其应用领域广泛，支撑了企业信息技术(IT)系统运行，数据库一旦出现问题，整个系统就瘫痪了。以银行为例，居民从开立账户到存取款，再到打印征信报告，都离不开数据库的支持。所以在科技金融领域，数据库无疑是一个非常好的赛道。”瀚高基础软件股份有限公司执行总裁丁召华向记者娓娓道来。

科技创新往往需要大量资金投入。业内人士直言：“科技成果转化、产品规模化量产、实现IPO等企业发展的每一个重要节点都需要金融力量挺身而出。能否在关键时刻‘雪中送炭’，往往考验着投资者的眼力和定力。”

曾经，瀚高基础软件股份有限公司面临着投入巨额资金后营收不尽如人意的困境。但各界投资者看中了该公司展现出的巨大发展潜力，认为其有望引领国内数据库行业变革。近年来，该公司不仅获得了投资机构的股权投资，也获得了齐鲁银行、兴业银行、济南农商行等机构的贷款，例如今年济南农商行为其办理了1000万元知识产权质押贷款。

如今的瀚高基础软件股份有限公司已成为国内数据库行业头部企业、国家级专精特新“小巨人”企业。

探查无形资产价值的新手段

谢伟表示，科技型企业涉及战略性新兴产业领域的众多细分行业，银行若继续沿用传统的线下信贷经营模式，势必面临客户找不到、风险看不清的难题。对此，浦发银行坚持数字化战略，对业务流程、风险管理等进行全方位数字化再造，以数字化方式升级科技金融的服务模式。

具体而言，在传统的信贷经营模式中，银行获客往往采用线下“拉网式”营销，存在成本高、服务不精准等问题。对此，浦发银行强化大数据知识图谱等技术应用，创设了面向企业的数字化获客服务平台。该平台具备商机分析、营销跟踪、企业画像查询等多种功能，能有效利用大数据挖掘核心企业的商机线索，进行筛选过滤。对于征信良好、依法合规经营的企业，银行客户经理会第一时间主动上门服务，从而更加精准地定位复杂目标客户的需求。

“浦发银行全面升级对企业科技属性的识别能力，相比看重收入、利润、抵押品等因素的传统信贷思维，更加重视量化评价科技型企业的人才价值、团队价值、股权价值、专利价值。”谢伟表示，该行创新研发差异化科技型企业评价体系，构建集科技型企业探查、评价与服务于一体的智能化平台“科技雷达”，深度剖析企业科技实力，高效识别潜力企业，了解企业在同行业、同地区中的相对地位，凭借数字化手段探查各阶段科技型企业的无形资产价值，帮助银行信贷人员直观便捷地评估企业的战略价值。

构建科创金融朋友圈

在中信银行行长刘成看来，当前以人工智能、生物技术等为代表的新一轮科技变革深入演进，对金融服务的多样性、适配性和集成度都提出了更高要求。记者调研发现，不少银行正携手科技金融服务合作机构，从陪伴和助力科创企业成长的角度，构建科创金融朋友圈。

“我们搭载了股—贷—债—保一站式综合金融服务体系，依托中信集团金融全牌照来为大家提供一个金融小生态。按照集团要求，中信银行与兄弟公司一起打造了为科技型企业全生命周期服务的金融方案。”刘成表示，今年7月，中信银行联手多家投资机构正式启动了中信股权投资联盟生态圈，进一步引导优质资源向科技型企业集聚。刘成表示，聚焦企业成长过程中的关键时刻，该行把投资银行、交易结算、外汇业务、私人银行优势充分整合，不断通过强化产品供给来满足科技型企业的需求。

据齐鲁银行董事长郑祖刚介绍，该行坚持以开放银行思维，深度融合科技金融生态圈，2023年以来累计为超过500家科技型企业赋能。记者走访时发现，齐鲁银行设立了科创金融中心支行。据介绍，齐鲁银行建立了单独的准入标准，实现对科技型企业分类识别和分层管理;建立单独的审批机制，实施特别授权将审批权下放，建立科技型企业差异化标准。同时，着力打造综合服务平台，构建票据管家、外汇管家、财税管家、上市管家等六大综合服务方案。

浙商银行则成立“科技金融服务生态圈”联盟，联盟成员涵盖园区、律师事务所、券商、创投机构等。浙商银行围绕科技型企业核心需求，持续推进与政府、园区、协会的常态化联系与合作，构建合力赋能的政银生态圈;与担保公司、律师事务所等专业机构实现优势互补，合力解决科技型企业成长过程中遇到的各类专业问题;与私募股权投资机构、政府投资基金等加强联合，发挥投贷联动与资源优势，推进打通债权与股权合作链条。

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